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印度储备银行

标准普尔全球评级(S&P Global Ratings)上周五表示，印度央行提高高风险信贷成本的举措将打击贷款增长，但最终将支持资产质量。

标普全球评级分析师Geeta Chugh称，"贷款增长放缓，以及对风险管理的重视程度提高，可能会支持印度银行体系的资产质量。"

周四，印度储备银行将无担保个人贷款、信用卡和向非银行金融公司(nbfc)贷款的风险权重提高了25个百分点。

标普全球评级(S&P Global Ratings)表示，这将使印度银行的资本充足率下降60个基点，即0.6%。

该机构在一份报告中说，此举可能导致贷款利率上升，信贷增长放缓，并增加弱势银行的融资需求。“我们估计，银行的一级资本充足率将下降约60个基点。除了资本充足率方面的影响外，金融公司将受到更严重的影响，因为它们的增量银行借款成本将飙升。”报告补充称，这将导致银行贷款增长放缓，资本充足率下降，并在一定程度上打击利润。标普说，这些变化不会对其对印度金融业的评级产生任何直接影响。惠誉说，这也不会影响被评级银行和金融公司经风险调整后的资本比率，并补充说，较弱的金融公司的融资渠道可能会受到干扰，这可能会迫使这些实体转向“发起-分销”的商业模式。银行对nbfc的敞口占贷款总额的7.4%。对许多银行来说，这个数字要高得多，因此，对监管资本充足率的影响将更大。

“nbfc面临着双重打击，即其无担保贷款和银行向nbfc提供贷款的风险权重更高。这将挤压非银行机构报告的资本充足率，推高它们的融资成本，”标普全球评级信贷分析师Deepali Seth Chhabria表示。“尽管nbfc并非同质化，但许多以零售为重点的金融公司对无担保贷款的敞口要比银行高得多。”

根据报告，过去几年印度的无担保个人贷款和信用卡债务迅速上升。这类贷款在截至2023年9月的12个月内增长了26%。报告说，截至9月22日，这类贷款以及耐用消费品贷款约占银行系统贷款总额的9.8%。报告进一步表示，大型银行零售贷款的承销标准总体上保持健康。

今年4月至6月，所有零售贷款的新客户批准率已降至23%，而去年同期为29%。这一水平反映了银行的谨慎态度，在某种程度上也反映了更高的问询，”它补充称，银行将这些无担保贷款中的很大一部分提供给了负债方客户。

低于5万卢比的个人贷款风险尤其高。根据一家信用机构Transunion Cibil的数据，截至2023年6月，这类贷款的拖欠率(逾期90天以上)为5.4%。

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